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[2008-1-10]平安证券--《保监会关于规范代理制保

I 报 报告仅供内部交流,不得复制、转载或摘录!请务必阅读正文之后的免责条款。
行业快评
新规影响有限,代理人制日趋完善 ——《保监会关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》与新《劳动合同法》对保险行业影响点评 2008 年 1 月 10 日 金融行业首席研究员 保险行业研究助理 邵子钦 童成墩 0755-22200420 0755-22627185 shaozq@pasc.com.cn tongcd@pasc.com.cn
以“保护劳动者的合法权益,加重用人单位侵权行为的法律责任”为立法宗旨,2007 年 6 月 29 日, 《中华人民共和国劳动合同法》颁布,并于 2008 年 1 月 1 日起施行。 保监会日前下发《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》 ,要求保险公司和保险中 介机构与代理制保险营销员签署个人保险代理合同时,应当在合同显著位置明示不属于 劳动合同,同时,不得要求代理制保险营销员适用公司员工管理制度。
代理制保险营销员不属于《劳动合同法》规范范围。 保险代理人不是保险公司员工, 与保险公司签订的是代理合同不是劳动合同, 双方的关系 是代理合同关系, 不属于 《劳动合同法》 规范范围。 保险代理合同关系主要受 《民法通则》 、 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《保险营销员管理规定》等法规的 、 、 约束。只有保险公司员工与其所在公司才是劳动关系,才适用《劳动合同法》 。因此,新 劳动法的实施对保险代理人制这种营销模式没有根本性的影响。 保险代理关系有别于劳动关系。我国《保险法》规定,保险代理人是根据保险人的委托, 向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 代理关系与劳动关系两者在法律性质及地位上存在较大区别,主要表现在: 1. 保险代理人以独立的主体身份充当保险公司与客户的中介, 具有独立的民事法律地位; 保险公司员工与保险公司存在雇佣与被雇佣的关系, 法律上从属于保险公司, 无独立法律 地位。 2.收入方式上,保险代理人的收入是向保险公司收取的代理手续费,无固定工资,不享 受职工福利待遇。 3.国家对保险代理人和公司职工的税收政策不同:对本企业雇员当期工资、薪金所得, 只征收个人所得税。代理人,应先交纳营业税,然后按应计个人劳动报酬所得征收个人所 得税。 保监会新规有利于促进保险代理人制度进一步完善。 营销员管理新规一方面立足于保护代理人的独立法律主体地位,维护其合法权益。同时,
在从业资格要求、增员制度、个人保险代理合同管理制度、规范日常管理制度四个方面对 保险公司做了明确规定, 让保险公司有章可循。 保险公司若严格按照营销员管理新规的要 求,将降低公司与保险代理人之间构成事实劳动关系的可能性,避免不必要的法律纠纷, 有利于保险代理人制度的进一步完善。 根据 《关于确立劳动关系有关事项的通知》 的规定, 用人单位与劳动者之间虽然没有签订劳动合同, 但同时具备下列情形的,劳动关系成立,适用《劳动合同法》 : (一)用人单位和劳动者符合法律、法规规定的主体资格; (二)用人单位依法制定的各项劳动规章制度适用于劳动者,劳动者受用人单位的劳动管理,从事用 人单位安排的有报酬的劳动; (三)劳动者提供的劳动是用人单位业务的组成部分。 用人单位未与劳动者签订劳动合同,认定双方存在劳动关系时可参照下列凭证: (一)工资支付凭证或记录(职工工资发放花名册)、缴纳各项社会保险费的记录; (二)用人单位向劳动者发放的“工作证”、“服务证”等能够证明身份的证件; (三)劳动者填写的用人单位招工招聘“登记表”、“报名表”等招用记录; (四)考勤记录; (五)其他劳动者的证言等。 其中,(一)、(三)、(四)项的有关凭证由用人单位负举证责任。 ——《关于确立劳动关系有关事项的通知》
秘书用工合同、岗前培训合同、代理合同是需要完善的三个主要方面。 秘书用工是指保险公司营业部聘用的秘书岗。 是保险代理人与应聘者之间作为平等民事主 体签订的民事协议。不属于保险公司的劳动用工。这一点在原有合同中不够明确,相关的 秘书用工合同需要改进和完善。 岗前培训, 是指在成为代理人之前进行的培训。 该期间应聘者与保险公司之间签订的是培 训合同,既不是代理关系,也不是劳动关系,而是培训关系。这一点在原有合同中未得到 明确,有待进一步规范。 代理人合同, 是保险公司与代理人之间签订的代理合同。 新规要求保险公司只能与取得 《保 险代理从业人员资格证书》或《农村保险营销员资格证书》的人员签订代理合同,并在代 理合同中显著位置明示不属于劳动合同,并经保险营销员确认。同时,新规要求保险公司 不得要求代理人适用保险公司员工考勤制度和员工管理制度。 我们认为, 这是目前保险公 司需要根据新规着重落实的方面。 从港台发展经验来看, 此举有利于保险代理人营销体系 的进一步健康发展。 。 附录: 《保监会关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》 各保险公司、各保险中介机构: 行业快评 2/5
为促进保险营销业务健康发展,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国 合同法》、《保险营销员管理规定》等有关法律、规章,现就进一步规范代理制保险营销 员管理制度有关问题通知如下: 一、严格遵守从业资格要求 保险公司和保险中介机构不得与未取得《保险代理从业人员资格证书》或《农村保险 营销员资格证书》的人员签订个人保险代理合同;不得委托未取得《保险代理从业人员资 格证书》或《农村保险营销员资格证书》的人员从事保险营销活动。 二、规范增员制度 (一)保险公司和保险中介机构招募代理制保险营销员时,在广告、宣传手册及口头 宣传和解释中应当明确说明招募的是代理制保险营销员而非公司员工。 不得明示或者暗示 是在招聘公司员工,或者承诺将其转为公司员工。 (二) 保险公司和保险中介机构招募代理制保险营销员的活动应当与公司员工招聘活 动分开进行。 (三)保险营销员自行聘用他人协助其管理,或者自行将客户管理等相关工作委托或 者外包给他人时,应当明示不属于公司招聘行为。 三、规范个人保险代理合同管理制度 (一) 保险公司和保险中介机构应当在个人保险代理合同显著位置明示不属于劳动合 同,并经保险营销员确认。 (二)个人保险代理合同应当明确规定合同双方的主要权利义务,包括合同订立、合 同变更、合同期限、委托授权范围、手续费(佣金)支付制度、违约责任及违约金、合同 解除等。 保险公司和保险中介机构应当将手续费 (佣金) 的支付标准及其调整情况及时告知保 险营销员。 (三)个人保险代理合同的条款和用语中不得出现员工、工资、薪酬、底薪、工号等 误导性条款或者用语。 (四)个人保险代理合同应当至少给保险营销员一份原件。 个人保险代理合同丢失或者损毁的, 应保险营销员的要求, 保险公司和保险中介机构 应当提供合同文本。 四、规范日常管理制度 (一)保险公司和保险中介机构不得要求代理制保险营销员实行公司员工考勤制度。 (二)保险公司和保险中介机构不得要求代理制保险营销员适用公司员工管理制度。 (三)除依照法律和行政法规规定,或者依据个人保险代理合同追究违约责任外,保 险公司和保险中介机构不得对代理制保险营销员实施罚款、处分、开除等处罚。 (四)除法律、行政法规另有规定,或者存在利益冲突外,保险公司和保险中介机构 不得禁止或限制保险营销员兼职从事其他职业或其他工作。 因法律、行政法规另有规定,或者存在利益冲突限制禁止保险营销员兼职的,应当经 保险营销员确认并在个人保险代理合同中明示。 (五) 保险公司和保险中介机构应当严格按照个人保险代理合同约定及时履行手续费 (佣金)支付义务,不得因个人保险代理合同约定以外的理由扣减手续费(佣金)。 (六)保险公司和保险中介机构应当关心保险营销员的社会保障事宜,主动协助、指 导保险营销员参加社会保险,获得社会保障。 二○○七年十二月十九日
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《再现戴维斯王朝——中国保险行业投资价值分析报告》 《保险行业系列报告之投资篇——现代保险业的生命线》 《保险行业系列报告之产品篇——保障为本,品质为先》 《保险行业系列报告之估值篇——绝对低估&相对高估》 《中国人寿询价及上市定价报告——牛市时尚,限量珍藏》 《中国平安询价及上市定价报告——持续领先,成就你我》 《公司快评——中国平安年报点评》 《公司快评——中国人寿年报点评》 《公司快评——中国平安季报点评》 《公司快评——中国人寿季报点评》 《公司快评——并购是不远的故事》 《行业快评——业务节奏决定短期保费增速》 《行业快评——保险精算新规影响有限》 《行业快评——维持全年稳定增长的判断》 《行业快评——符合业务节奏,维持增长预期》 《行业快评——长期影响重于短期利好》 《行业快评——承保暂缓,维持上升周期判断》 《行业快评——多维度分析,多层次影响》 《中国平安深度研究报告——多元梦想启航》 《中国人寿深度研究报告——值得期待的投资故事》 《保险行业投资论坛专辑——安于不安之境,畅享保险盛宴》 《公司快评——中国平安:多元梦想,渐行渐进》 《公司快评——中国人寿:投资业绩,再创新高》 《公司快评——中国人寿和中国平安1-10月份保费收入快评》 《公司快评——兼并收购正当时》 《中国平安——全球视野彰显优势》 《加息周期内利差空间仍有望持续扩大》 《扩容压力有望低于预期》
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此报告旨为发给平安证券有限责任公司(以下简称“平安证券”)的特定客户及其他专业人士。未经平安证券事先 书面明文批准,不得更改或以任何方式传送、复印或派发此报告的材料、内容及其复印本予任何其它人。 此报告所载资料的来源及观点的出处皆被平安证券认为可靠,但平安证券不能担保其准确性或完整性,报告中的信 息或所表达观点不构成所述证券买卖的出价或询价,报告内容仅供参考。平安证券不对因使用此报告的材料而引致 的损失而负上任何责任,除非法律法规有明确规定。客户并不能尽依靠此报告而取代行使独立判断。 平安证券可发出其它与本报告所载资料不一致及有不同结论的报告。本报告及该等报告反映编写分析员的不同设 想、见解及分析方法。报告所载资料、意见及推测仅反映分析员于发出此报告日期当日的判断,可随时更改。此报 告所指的证券价格、价值及收入可跌可升。为免生疑问,此报告所载观点并不代表平安证券有限责任公司的立场。 平安证券在法律许可的情况下可能参与此报告所提及的发行商的投资银行业务或投资其发行的证券。 平安证券有限责任公司2008版权所有。保留一切权利。
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[2008-1-10]平安证券--《保监会关于规范代理制保

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报告类型:其它研究 发布日期:2008/1/10
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I 报 报告仅供内部交流,不得复制、转载或摘录!请务必阅读正文之后的免责条款。
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新规影响有限,代理人制日趋完善 ——《保监会关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》与新《劳动合同法》对保险行业影响点评 2008 年 1 月 10 日 金融行业首席研究员 保险行业研究助理 邵子钦 童成墩 0755-22200420 0755-22627185 shaozq@pasc.com.cn tongcd@pasc.com.cn
以“保护劳动者的合法权益,加重用人单位侵权行为的法律责任”为立法宗旨,2007 年 6 月 29 日, 《中华人民共和国劳动合同法》颁布,并于 2008 年 1 月 1 日起施行。 保监会日前下发《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》 ,要求保险公司和保险中 介机构与代理制保险营销员签署个人保险代理合同时,应当在合同显著位置明示不属于 劳动合同,同时,不得要求代理制保险营销员适用公司员工管理制度。
代理制保险营销员不属于《劳动合同法》规范范围。 保险代理人不是保险公司员工, 与保险公司签订的是代理合同不是劳动合同, 双方的关系 是代理合同关系, 不属于 《劳动合同法》 规范范围。 保险代理合同关系主要受 《民法通则》 、 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《保险营销员管理规定》等法规的 、 、 约束。只有保险公司员工与其所在公司才是劳动关系,才适用《劳动合同法》 。因此,新 劳动法的实施对保险代理人制这种营销模式没有根本性的影响。 保险代理关系有别于劳动关系。我国《保险法》规定,保险代理人是根据保险人的委托, 向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 代理关系与劳动关系两者在法律性质及地位上存在较大区别,主要表现在: 1. 保险代理人以独立的主体身份充当保险公司与客户的中介, 具有独立的民事法律地位; 保险公司员工与保险公司存在雇佣与被雇佣的关系, 法律上从属于保险公司, 无独立法律 地位。 2.收入方式上,保险代理人的收入是向保险公司收取的代理手续费,无固定工资,不享 受职工福利待遇。 3.国家对保险代理人和公司职工的税收政策不同:对本企业雇员当期工资、薪金所得, 只征收个人所得税。代理人,应先交纳营业税,然后按应计个人劳动报酬所得征收个人所 得税。 保监会新规有利于促进保险代理人制度进一步完善。 营销员管理新规一方面立足于保护代理人的独立法律主体地位,维护其合法权益。同时,
在从业资格要求、增员制度、个人保险代理合同管理制度、规范日常管理制度四个方面对 保险公司做了明确规定, 让保险公司有章可循。 保险公司若严格按照营销员管理新规的要 求,将降低公司与保险代理人之间构成事实劳动关系的可能性,避免不必要的法律纠纷, 有利于保险代理人制度的进一步完善。 根据 《关于确立劳动关系有关事项的通知》 的规定, 用人单位与劳动者之间虽然没有签订劳动合同, 但同时具备下列情形的,劳动关系成立,适用《劳动合同法》 : (一)用人单位和劳动者符合法律、法规规定的主体资格; (二)用人单位依法制定的各项劳动规章制度适用于劳动者,劳动者受用人单位的劳动管理,从事用 人单位安排的有报酬的劳动; (三)劳动者提供的劳动是用人单位业务的组成部分。 用人单位未与劳动者签订劳动合同,认定双方存在劳动关系时可参照下列凭证: (一)工资支付凭证或记录(职工工资发放花名册)、缴纳各项社会保险费的记录; (二)用人单位向劳动者发放的“工作证”、“服务证”等能够证明身份的证件; (三)劳动者填写的用人单位招工招聘“登记表”、“报名表”等招用记录; (四)考勤记录; (五)其他劳动者的证言等。 其中,(一)、(三)、(四)项的有关凭证由用人单位负举证责任。 ——《关于确立劳动关系有关事项的通知》
秘书用工合同、岗前培训合同、代理合同是需要完善的三个主要方面。 秘书用工是指保险公司营业部聘用的秘书岗。 是保险代理人与应聘者之间作为平等民事主 体签订的民事协议。不属于保险公司的劳动用工。这一点在原有合同中不够明确,相关的 秘书用工合同需要改进和完善。 岗前培训, 是指在成为代理人之前进行的培训。 该期间应聘者与保险公司之间签订的是培 训合同,既不是代理关系,也不是劳动关系,而是培训关系。这一点在原有合同中未得到 明确,有待进一步规范。 代理人合同, 是保险公司与代理人之间签订的代理合同。 新规要求保险公司只能与取得 《保 险代理从业人员资格证书》或《农村保险营销员资格证书》的人员签订代理合同,并在代 理合同中显著位置明示不属于劳动合同,并经保险营销员确认。同时,新规要求保险公司 不得要求代理人适用保险公司员工考勤制度和员工管理制度。 我们认为, 这是目前保险公 司需要根据新规着重落实的方面。 从港台发展经验来看, 此举有利于保险代理人营销体系 的进一步健康发展。 。 附录: 《保监会关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》 各保险公司、各保险中介机构: 行业快评 2/5
为促进保险营销业务健康发展,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国 合同法》、《保险营销员管理规定》等有关法律、规章,现就进一步规范代理制保险营销 员管理制度有关问题通知如下: 一、严格遵守从业资格要求 保险公司和保险中介机构不得与未取得《保险代理从业人员资格证书》或《农村保险 营销员资格证书》的人员签订个人保险代理合同;不得委托未取得《保险代理从业人员资 格证书》或《农村保险营销员资格证书》的人员从事保险营销活动。 二、规范增员制度 (一)保险公司和保险中介机构招募代理制保险营销员时,在广告、宣传手册及口头 宣传和解释中应当明确说明招募的是代理制保险营销员而非公司员工。 不得明示或者暗示 是在招聘公司员工,或者承诺将其转为公司员工。 (二) 保险公司和保险中介机构招募代理制保险营销员的活动应当与公司员工招聘活 动分开进行。 (三)保险营销员自行聘用他人协助其管理,或者自行将客户管理等相关工作委托或 者外包给他人时,应当明示不属于公司招聘行为。 三、规范个人保险代理合同管理制度 (一) 保险公司和保险中介机构应当在个人保险代理合同显著位置明示不属于劳动合 同,并经保险营销员确认。 (二)个人保险代理合同应当明确规定合同双方的主要权利义务,包括合同订立、合 同变更、合同期限、委托授权范围、手续费(佣金)支付制度、违约责任及违约金、合同 解除等。 保险公司和保险中介机构应当将手续费 (佣金) 的支付标准及其调整情况及时告知保 险营销员。 (三)个人保险代理合同的条款和用语中不得出现员工、工资、薪酬、底薪、工号等 误导性条款或者用语。 (四)个人保险代理合同应当至少给保险营销员一份原件。 个人保险代理合同丢失或者损毁的, 应保险营销员的要求, 保险公司和保险中介机构 应当提供合同文本。 四、规范日常管理制度 (一)保险公司和保险中介机构不得要求代理制保险营销员实行公司员工考勤制度。 (二)保险公司和保险中介机构不得要求代理制保险营销员适用公司员工管理制度。 (三)除依照法律和行政法规规定,或者依据个人保险代理合同追究违约责任外,保 险公司和保险中介机构不得对代理制保险营销员实施罚款、处分、开除等处罚。 (四)除法律、行政法规另有规定,或者存在利益冲突外,保险公司和保险中介机构 不得禁止或限制保险营销员兼职从事其他职业或其他工作。 因法律、行政法规另有规定,或者存在利益冲突限制禁止保险营销员兼职的,应当经 保险营销员确认并在个人保险代理合同中明示。 (五) 保险公司和保险中介机构应当严格按照个人保险代理合同约定及时履行手续费 (佣金)支付义务,不得因个人保险代理合同约定以外的理由扣减手续费(佣金)。 (六)保险公司和保险中介机构应当关心保险营销员的社会保障事宜,主动协助、指 导保险营销员参加社会保险,获得社会保障。 二○○七年十二月十九日
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此报告旨为发给平安证券有限责任公司(以下简称“平安证券”)的特定客户及其他专业人士。未经平安证券事先 书面明文批准,不得更改或以任何方式传送、复印或派发此报告的材料、内容及其复印本予任何其它人。 此报告所载资料的来源及观点的出处皆被平安证券认为可靠,但平安证券不能担保其准确性或完整性,报告中的信 息或所表达观点不构成所述证券买卖的出价或询价,报告内容仅供参考。平安证券不对因使用此报告的材料而引致 的损失而负上任何责任,除非法律法规有明确规定。客户并不能尽依靠此报告而取代行使独立判断。 平安证券可发出其它与本报告所载资料不一致及有不同结论的报告。本报告及该等报告反映编写分析员的不同设 想、见解及分析方法。报告所载资料、意见及推测仅反映分析员于发出此报告日期当日的判断,可随时更改。此报 告所指的证券价格、价值及收入可跌可升。为免生疑问,此报告所载观点并不代表平安证券有限责任公司的立场。 平安证券在法律许可的情况下可能参与此报告所提及的发行商的投资银行业务或投资其发行的证券。 平安证券有限责任公司2008版权所有。保留一切权利。
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